La fraude au virement est une menace croissante pour les entreprises, qui met en péril leurs ressources financières. Ce type de fraude peut prendre plusieurs formes, notamment la fraude au faux fournisseur et la fraude au président. Voici quelques repères pour comprendre ces fraudes et les mesures à prendre pour se protéger et réagir efficacement en cas d'incident.
Les principaux types de fraudes au virement
La fraude au faux fournisseur
Cette méthode implique qu'un fraudeur se fait passer pour un fournisseur habituel de l'entreprise, et informe de nouvelles coordonnées bancaires pour les paiements. Par exemple, un employé pourrait recevoir un courrier ou un email prétendant être d'un fournisseur, et demande de verser les paiements à un nouveau compte. En réalité, le compte appartient aux fraudeurs, et les fonds sont détournés.
Cette technique, également connue sous le nom de "CEO fraud", consiste à se faire passer pour un dirigeant de l'entreprise afin d’obtenir des paiements frauduleux. Les escrocs utilisent souvent des informations collectées sur l'entreprise et simulent des urgences ou des situations critiques pour convaincre les employés de transférer de l'argent rapidement, souvent à l'étranger.
Comment se protéger ?
Pour minimiser les risques de fraude au virement, plusieurs mesures préventives peuvent être mises en place :
- Vérifier les demandes de changement de coordonnées bancaires : Toute demande de modification des coordonnées bancaires doit être vérifiée directement auprès du fournisseur par un canal de communication indépendant, sans utiliser les coordonnées fournies dans le message reçu.
- Prévoir une double validation des paiements : Mettre en place une procédure de double validation pour tout paiement, en particulier pour les virements importants. Cela implique la vérification par plusieurs personnes ou l'approbation par un responsable de niveau supérieur.
- Sensibiliser et former les employés : Former régulièrement les employés aux différentes techniques de fraude et les sensibiliser aux signaux d'alerte, tels que des demandes urgentes ou des changements inattendus.
- Utiliser des logiciels de protection : Installer des logiciels de sécurité pour détecter les tentatives de phishing et autres cyberattaques. Maintenir ces logiciels à jour est également indispensable pour une protection optimale.
- Renforcer les contrôles internes : Établir des procédures claires et strictes pour le traitement des paiements, incluant des contrôles internes rigoureux. Assurez-vous que toutes les transactions sont tracées et auditées régulièrement.
- Disposer de contacts de secours : Créer une liste de contacts vérifiés chez les fournisseurs et clients pour les situations d'urgence. Cette liste devrait être utilisée pour vérifier toute demande suspecte.
Que faire en cas de fraude ?
Si un virement suspect a été effectué, il est crucial de réagir rapidement :
- Alerter la banque : Contactez immédiatement votre banque pour tenter de bloquer ou de récupérer les fonds. Certaines banques offrent la possibilité de rappeler les fonds si l'alerte est donnée rapidement après la transaction.
- Saisir les autorités : Déposez une plainte auprès des autorités compétentes, comme la police ou la gendarmerie, qui disposent de services spécialisés pour traiter ce type de fraude.
- Informer les parties concernées : Prévenez les fournisseurs et les autres parties concernées pour éviter d'autres tentatives de fraude.
Contractualiser une assurance contre la fraude
Il est possible de souscrire une assurance contre la fraude pour se prémunir contre les pertes financières résultant de ce type d'incidents. Les primes d'assurance varient en fonction du niveau de protection mis en place par l'entreprise, incluant les mesures de sécurité technique et la formation du personnel.
La prévention pour arme principale de lutte contre la fraude au virement
La prévention est la meilleure défense contre les fraudes au virement. En mettant en place des procédures de contrôle strictes et en sensibilisant les employés, les entreprises peuvent réduire significativement les risques de fraude. Mozaik Expert est à votre disposition pour vous accompagner dans la mise en place de ces mesures de protection et pour vous aider à gérer les incidents de fraude si nécessaire.